Что делать, если на карту пришли деньги от неизвестного человека?

Неожиданное пополнение счета может показаться приятным бонусом. Однако важно помнить, что такие поступления представляют опасность и в определенных случаях могут повлечь потерю денег и серьезную юридическую ответственность.

Чем опасны такие переводы

Поступление средств от неизвестного — это не всегда случайность. Нередко такие «ошибочные» переводы являются частью продуманной мошеннической схемы. Вот несколько наиболее распространенных на практике вариантов:

1. Поддельное уведомление - злоумышленники якобы от банка присылают СМС-сообщение о пополнении счета. Далее они связываются с жертвой и просят вернуть деньги. Если человек не замечает обман и соглашается, то он не возвращает чужое, а переводит мошенникам собственные средства (как правило, суммы небольшие).
2. Преступные схемы через перевод - мошенники действительно отправляют деньги, связываются с получателем и просят вернуть их назад, но на другую карту или вообще на баланс мобильного телефона. Иногда такие просьбы сопровождаются угрозами, а иногда, напротив, злоумышленники предлагают оставить себе некоторую сумму «за беспокойство». Соглашаясь на просьбу, человек, даже не подозревая об этом, рискует стать реальным соучастником преступной схемы, например, по отмыванию денег. Что еще хуже, средства могут направляться на финансирование экстремистской и террористической деятельности. Доказать свою непричастность и защититься от серьезных обвинений в таких случаях, как правило, очень непросто.
3. Хищение личных данных - классическая схема обмана, когда под тем или иным предлогом мошенники просят назвать код из СМС-сообщения для «подтверждения» операции или перейти по фишинговой ссылке и оставить конфиденциальную информацию.

Не исключено, что перевод действительно окажется ошибочным и за ним не будет стоять никакого злого умысла. Однако даже в таком случае важно действовать грамотно и корректно.

Алгоритм действий при получении неизвестного перевода

Чтобы не потерять свои деньги, не стать соучастником преступной схемы и не создать ненужные проблемы, при получении перевода от неизвестного лица придерживайтесь следующих базовых правил:

1. Проверьте факт зачисления денег — быстрее и проще всего это сделать через мобильное приложение.
2. Какими бы убедительными ни казались уговоры и объяснения отправителя, не возвращайте и никуда не отправляйте деньги самостоятельно. Также ни в коем случае не тратьте эти средства на личные нужды (может быть расценено в качестве неосновательного обогащения). По возможности заблокируйте или заморозьте карту до полного урегулирования ситуации.
3. Сообщите о произошедшем в банк — напишите через чат в мобильном приложении или позвоните по номеру 8 (800) 250-2-777 и подробно опишите сложившуюся ситуацию. Специалисты банка разберутся в проблеме и скажут, если нужно подать заявление на возврат средств.
4. Не связывайтесь напрямую с отправителем по телефону или через мессенджеры. Помните, что всегда есть риск стать жертвой иной мошеннической схемы.
5. Сохраните все уведомления, сообщения и звонки отправителя, закажите в банке выписку о движении денежных средств — это может пригодиться для дальнейших разбирательств.

Также не забывайте о базовых правилах информационной безопасности: никогда и никому не передавайте свои личные и банковские данные, проверяйте подлинность всех писем и сообщений, следите за операциями по банковскому счету, не вводите подтверждающие коды при наличии сомнений в их назначении и обязательно обращайтесь в банк при появлении любых подозрений.

Что делать, если сам по ошибке перевел деньги не тому человеку

В первую очередь сообщите в банк о произошедшей ошибке. Если перевод еще не обработан, то его можно отменить. В случае, когда деньги уже зачислены на чужой счет, банк не вправе списать их оттуда самостоятельно и может только предложить получателю подать заявление на возврат.

Если указанные способы не помогут, единственным вариантом вернуть средства станет обращение в суд с иском о возврате неосновательного обогащения. Учтите, что для этого вам потребуются убедительные доказательства, подтверждающие факт ошибочного перевода денег.